Bydlení se nekupuje s kalkulačkou, ale srdcem. Zájemcům nahrává mírný pokles cen i širší nabídka

Jaká je aktuální schopnost klientů splácet své závazky z hypoték? Projevil se pokles reálných příjmů na „platební morálce“?

Posledních deset let neustále klesá počet nesplácených úvěrů. Češi jsou velmi poctiví a zodpovědní, když si vezmou úvěr, chtějí ho splácet a splácejí. Dokonce ani dramatické události posledních tří let to nezměnily. V covidu banky i stát rychle, zdůrazňuji opravdu rychle, zareagovaly a umožnily odklad splátek, to řadě lidí pomohlo. Po návratu k běžnému režimu se vrátila i dobrá morálka ve splácení.

Proč je tak důležitá rychlost?

Protože když lidem vypadne celý příjem nebo jeho podstatná část, jak se to mnohým stalo, mohou velmi rychle nabrat takový dluh, ze kterého se už těžko dostávají. Zpravidla se snaží hypotéku splácet co nejdéle, ale začnou si nabírat další nebankovní půjčky a situace se stane neúnosnou.

Poslední rok a půl neklesly průměrné úrokové sazby hypoték pod šest procent. Za tu dobu muselo dost lidí refixovat. Ani ti neměli problém se splácením?

Některým z nich se při zvýšení úroku ze dvou procent na šest pak měsíční splátka zvýšila skutečně hodně, třeba o čtyřicet procent. Větší vlna to byla ve druhé polovině roku 2023, kdy dobíhaly sedmileté fixace lidem z roku 2016, jednoho z těch minulých hypotečních vrcholů, kdy byly úroky nízko. Jenže za stejných sedm let se také výrazně zvýšily příjmy, průměrná, ale i mediánová mzda vzrostla o téměř padesát procent. Hodně z toho samozřejmě nyní ukrojila inflace posledních dvou let. Přesto klienti v drtivé většině ty nové splátky zvládají, což je obdivuhodné. Objevují se případy lidí, kteří mají problémy, ale bývá jich deset dvacet měsíčně z celkových 250 tisíc klientů.

Co mají dělat lidé, kterým začne hypotéka přerůstat přes hlavu?

Především se nám včas ozvat. Máme spoustu metod, jak nastavit individuální řešení. Můžeme splátky rozložit, upravit a podobně. Nechceme, aby se naši klienti dostali do problematické situace. Ale abychom jim mohli efektivně pomoci, musíme o tom vědět.